Кредитные деньги кажутся многим легким решением вопроса с масштабной покупкой. Но как показывает статистика, более чем в 70% случаев кредиты берутся для задач, под решение которых кредитные деньги не подходят. Давайте попробуем разобраться на практике, как это происходит и почему в некоторых случаях покупка машины в кредит — это разумно, а в некоторых нет.
Пример №1 — покупка в кредит недвижимости.
Как правило, ипотека является вполне логичным решением на растущем рынке. Если стоимость жилья растет, то на момент выплаты всего кредита может получиться так, что вы приобрели квартиру по текущей рыночной стоимости. Потому что за время выплаты она выросла в цене как раз на сумму переплаты, а то и перескочила за нее. Но это только при растущем рынке. Если рынок стоит на месте или идет вниз, то ипотека — это не самый лучший вариант. Особенно с учетом того, какие ставки по кредитам предлагают российские банки. То есть недвижимость в кредит — это хороший вариант только тогда, когда вы видите что цены на жилье растут и скорее всего эта тенденция продолжится.
Пример №2 — приобретение в кредит автомобиля.
Тут есть собственно три варианта:
Первый — когда например покупают автомобиль в кредит в такси для работы. В данном случае нужно просто прикинуть доходы от работы, учесть сколько вы будете выплачивать по кредиту и выбрать оптимальный вариант машины. Как правило таксисты выбирают недорогие и надежные иномарки. По сути — это вложения в инструмент для заработка и такой кредит можно смело считать обоснованным
Второй вариант — покупка машины на кредитные средства, потому что по другому просто не получается из-за низкой планки доходов. Выбираются обычно отечественные марки с невысокой стоимостью. Если других вариантов нет — это тоже обоснованно и разумно.
Третий вариант (который к сожалению часто встречается) — покупка в кредит дорогого автомобиля. Чаще всего при помощи кредита заменяют предыдущий автомобиль эконом класса на дорогую иномарку.
В этом случае кредит, как правило, абсолютно не имеет смысла. Конечно, у всех людей разные причины делать подобную покупку. Но в большинстве случаев такое авто покупается по причине «потому что хочется». То есть без всякого практического обоснования. А выплаты за него потом долго висят на семейном бюджете.
Пример №3 — кредит на бытовую технику.
Тоже имеет смысл только тогда, когда других вариантов совсем нет. Например, когда нужно купить холодильник, но денег физически не хватает, а холодильник нужен. Брать кредит, чтобы купить «крутую модель» СВЧ печки или новый ноутбук — не имеет смысла. За исключением тех случаев, когда ноутбук является рабочим инструментом для заработка денег (человек работает программистом, дизайнером, SEO специалистом или еще как-то связан с работой в режиме онлайн и ноутбук ему необходим).Большинство кредитов на бытовую технику абсолютно не оправдывают себя. И только оттягивают деньги из бюджета семьи.
Пример №4 — кредит на отдых.
Не самое лучшее решение во всех случаях. Отдыхать нужно на заработанные деньги, а две недели отдыха, за которые потом в течение года нужно расплачиваться — это для отъявленных экстремалов, которым не жалко своих денег и времени.
Пример №5 — кредит на развлечения/мелкие покупки/одежду.
Это всё из разряда кредитов формата «хочу вот это и еще вот это, а пожалуй и это возьмем». И всё оплачивается по кредиту или кредитной карте. Это на Западе можно перекредитоваться, доверив всё это бухгалтерской фирме. В нашем случае, по кредиту придется платить, причем в срок. И такие кредиты никогда не бывают оправданны.
Конечно бывают иногда исключения. Например, одежда для ребенка на которую по каким-то причинам не хватает, но она нужна. Или какие-то экстренные расходы, связанные со здоровьем. Но число кредитов взятых с такими целями в этой категории невелико. Основная масса кредитных денег, тратится впустую. И потом возвращается с приличными процентами.
Понравилась статья? Рассказать друзьям!