Мошенники существовали во все времена. Вот и сейчас, с интенсивным развитием кредитования, многочисленные аферисты не дремлют, выискивая доверчивых и невнимательных жертв для своих афер. Для того, чтобы человек сумел уберечь себя от незаконных действий мошенников, всегда нужно быть бдительным, а главное – понимать, каким именно образом мошенники могут обмануть свою жертву.
Понимая, какие существуют самые распространённые схемы мошенничества в области современного кредитования, можно сразу определить, столкнулся ли человек с аферистами, или же он по своей невнимательности попал в неприятную ситуацию.
1. Потеря собственного паспорта может обернуться для человека большими неприятностями. Ведь нередко мошенники используют чужие документы, для оформления кредитов в банках. Кроме того, стоит помнить, что оставлять свои документы без присмотра ни в коем случае нельзя. Ведь по чужому документу можно оформить не один, а несколько дорогостоящих кредитов. Более того, по ксерокопии документов так же нередко безответственные сотрудники банков и МФО предоставляют кредиты. В итоге, совсем ничего не подозревающий человек, в один «прекрасный» момент сталкивается в ситуацией, когда ему начинает названивать кредитор с требованием вернуть кредит, который пострадавший никогда не оформлял. Поэтому первое, о чём должен помнить каждый человек – за своим паспортом необходимо следить, а в случае его утраты, незамедлительно обращаться в правоохранительные органы с заявлением об его утере. Именно заявление может стать тем самым весомым аргументом, который спасёт невнимательного гражданина от выплаты чужого долга по кредиту.
2. Сейчас очень популярным стало обращаться за посреднической помощью при оформлении кредита. Люди, не желая долго мучиться в поисках подходящего банка или кредитной программы, обращаются к брокерам по кредитам. Однако в этой сфере уже давно появилось немало мошенников, которые не помогают людям оформить выгодный кредит, а берут со своих с клиентов деньги за «услуги», и тут же пропадают в неизвестном направлении. Таких брокеров принято в народе называть «чёрными брокерами». Ничего не подозревающий человек оказываться в неприятной ситуации, когда и кредит на него и оформлен, и средства за услуги были потрачены. Хотя некоторые посредники в получении кредита идут ещё дольше. Они подыскивают своему клиенту банк, оформляют кредит, не сообщив об этом заёмщику. Напротив, недобросовестные брокеры, как только получают вознаграждение, тут же исчезают. Человек узнаёт об оформленном займе уже только после того, как банк его начинает терроризировать по поводу оформленной ссуды. Поэтому, если заёмщик не желает себя утруждать самостоятельным поиском надёжного банка и подходящего кредитного продукта, и обращается за помощью к посреднику, необходимо изучить лицензию брокера и все соответствующие документы, которые дают ему право осуществлять подобную деятельность. В противном случае, при выборе первого попавшегося брокера, соискатель рискует оказаться в сложном финансовом положении.
3. Сейчас уже не редкость оформление потребительских займов в торговых точках на приобретение какого – то дорогостоящего товара. Это не только удобно, но и просто, поэтому огромное количество современных заёмщиков, прогуливаюсь по магазину, и увидев необходимый товар на крупную сумму, стремятся им обзавестись, взяв кредит на месте. Схема достаточно проста: кредитополучателю, к примеру, предлагается купить товар на сумму 500 тыс. рублей. Тут же находятся посредники, которые предлагают человеку выкупить данный товар в два раза дешевле – за 250 тыс. рублей, а далее, берут на себя обязательство выплачивать заёмщику оставшуюся сумму кредита. Таким образом, человек получает на руки 250 тысяч и обязательство по выплате кредита в 500 тысяч. Если смотреть на такое предложение, то всё выглядит достаточно выгодно, но тут есть небольшой нюанс – от заёмщика требуется выплатить первоначальный взнос, например, в размере десяти процентов от стоимости приобретаемого товара, а так же составить кредитное соглашение с банком – кредитором. Разумеется, у заёмщика не будет никакой гарантии того, что посредник окажется добросовестным и будет выплачивать кредитный долг банку. Поэтому, не стоит вестись на подобные «заманчивые» предложения, так как в этом случае можно быть обманутым мошенниками.
4. Сейчас существует огромное количество разнообразных микро финансовых учреждений, предлагающих своим клиентам оформление небольших кредитов в день обращения. То есть, за несколько минут человек может получить микро кредит при минимальной проверке его платёжеспособности. Поскольку МФО предоставляют микро займы, такие организации не требуют от заёмщиков никакого обеспечения. Так вот, мошенники действуют с точностью да наоборот. Они требуют от своих клиентов оставить им под залог любое ценное имущество, например тот же паспорт заёмщика или документы на недвижимость. Если человек неразумный, он оставляет свои документы, а мошенники пользуются залогом по своему усмотрению. Вплоть до того, что по чужому паспорту оформляют крупные кредиты в банках. Так вот, всегда нужно помнить о том, что МФО – это организации, кредитующие клиентов на мелкие суммы, и никакого обеспечения эти учреждения от своих клиентов никогда не требуют. Подстраховывают себя кредиторы за счёт установления высоких процентных ставок по микро займам, но никогда они не будут требовать от своих заёмщиков обеспечения, и у же тем более, оставлять под залогом ценные документы на подобии паспорта и т.д.