Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, он всегда желает иметь собственную крышу над своей головой и головой своей семьи. Конечно же, не у каждого есть реальная возможность накопить денег и купить за собственный счёт понравившееся жильё. Хорошо, если квартира досталась в подарок или по наследству. Но так везёт, к сожалению, не всем. Теперь, чтобы обзавестись собственной недвижимостью, людям приходится решать жилищные проблемы иным путём – посредством обращения в банк за получением ипотечного займа.
Однако, несмотря на то, что ипотека сейчас, как заявляют банки, доступна многим, получить столь крупный кредит может не каждый. Более того, такой займ предполагает огромные риски, причём не только для банка, но и для самого заёмщика. Поэтому грамотные люди, перед тем как решиться на подобный шаг, всегда стараются взвесить все достоинства этой формы кредитования и его недостатки. А уже после изучения всех нюансов, принимают решение о том, всё – таки стоит брать ипотеку или лучше от неё воздержаться, и оставить всё как есть.
Почему стоит брать ипотечный кредит, и в чём конкретно заключаются его преимущества.
1. Семьи, которые имею средний совокупный доход, скопить деньги на покупку недвижимости практически нереально, даже если данный процесс займёт полжизни. Ни для кого не секрет, что недвижимость – это самая лучшая инвестиция, и это с учётом того, что цены на неё неумолимо растут из года в год. Если же попытаться оформить ипотеку, то человек уже в ближайшее время, после заключения договора с банком и продавцом недвижимости, сумеет заселиться в новенькое жильё. При этом не будет никакой необходимости постоянно откладывать деньги, в надежде на то, что когда – нибудь удастся приобрести собственное жильё.
2. Несмотря на то, что недвижимость приобретается в кредит и весьма на длительный срок, заёмщик может сразу же заселиться в приобретённое жильё. Единственное, что стоит помнить – заёмщик не сможет полностью распоряжаться жильём до тех пор, пока не рассчитается с кредитом. Любое действие придётся согласовывать с кредитором.
3. Однако, по согласованию с банком, заёмщик может уменьшить для себя стоимость кредита в том случае, если кредитор даст добро сдавать заёмщику жильё в аренду. Это поможет существенно уменьшить кредитные выплаты и остаться при собственном жилье.
4. Если заёмщику ипотека со временем кажется непосильной ношей, а кредитные отчисления становятся не по силам, у него всегда есть возможность осуществить рефинансирование займа на более выгодных для себя условиях. Проще говоря, человек может пере кредитоваться в ином (или том же) банке по мере возникновения необходимости.
5. В том случае, если семья на момент принятия решения об ипотеке снимает недвижимость и платит за него огромную арендную плату, ипотека поможет избежать лишних статей расхода и скорей обзавестись собственным жильём и выплачивать банку кредит уже за собственную недвижимость.
6. Стоимость ипотечного займа может быть значительно снижена за счёт предоставления кредитору первоначального взноса. То есть, когда заёмщик желает взять кредит на максимально достойных для себя условиях, ему придётся уплатить банку своеобразный аванс. Делается выплата не за счёт кредитных средств, а за счёт собственных накоплений заёмщика. И чем выше окажется размер первого взноса, тем выгодней окажется ссуда, и меньше будут итоговые переплаты за кредит.
7. Ещё один существенны «плюс» ипотеки состоит в том, что инфляция и обесценивание рубля сыграет только в пользу заёмщика, взявшего ипотеку ( в случае с рублёвыми займами). А вот если откладывать средства на покупку недвижимости своими силами, то эти инфляционные процессы снизят стоимость денег и попросту обесценят накопления с годами.
Конечно же, ипотека обладает недостатками, которые чаще всего и останавливают заёмщиков от данного шага.
1. Несмотря на то, что заёмщик может въехать в ипотечную недвижимость сразу же после заключения договора с банком, у него будут определённые ограничения в плане распоряжению собственностью. Дело в том, что ипотека предполагает предоставление залога банку, как гарантию возврата заёмщиком своего долга. Так вот, чаще всего залогом как раз и выступает приобретаемое в кредит жильё. А раз оно находится под залогом у кредитора, значит заёмщик до момента полного погашения кредита не сможет обменивать жильё, дарить его или продавать. Любое действие, которое будет связано с жильём, обязательно необходимо будет согласовывать с кредитором.
2. Помимо достаточно высоких процентов по ипотеке, заёмщику придётся за свой собственный счёт оформлять страховку. Однако, это скорей плюс не только для банка, но и для заёмщика, так как в случае наступления страховых событий, компенсацию заплатит страховщик.
3. В том случае, если у заёмщика возникнут острые финансовые трудности, а платить по кредиту окажется нечем, банк запросто может выставить на продажу объект залога. В итоге, заёмщик лишится не только денег, но и жилья. Это, конечно, мера крайняя, но и она имеет место быть. Так что, всегда надо помнить, что ипотека – это долгосрочная ссуда, которая может растянуться до тридцати лет включительно. За этот период времени у заёмщика могут произойти совершенно разные ситуации, в результате которых он может потерять свою платёжеспособность.
4. В случае развода, объект ипотеки подлежит разделу между супругами, независимо от того, на кого из супругов в браке был оформлен займ. Ну а думать о смене месте жительства и прописки во время уплаты ипотечного долга стоит забыть, так как заёмщик оказывается привязанным к одному населённому пункту.
При грамотном подходе и подсчёте своим финансовых возможностей на перспективу, каждый человек сможет определиться с нужным ипотечным продуктом, который окажется для него менее обременительным на весь срок кредитования.
Понравилась статья? Рассказать друзьям!