В наше время стать владельцем кредитной карты может почти любой желающий. Требования банков становятся все более лояльными, зачастую для
оформления кредитки требуется лишь наличие паспорта, причем сроки оформления все больше сокращаются и некоторые банки готовы оформить кредитную карту в течение часа. Несомненно, кредитка – вещь довольно удобная. Это и наличие льготного периода, и возможность возобновляемого баланса, и отсутствие необходимости каждый раз посещать банк, чтобы получить деньги. Но довольно часто погашение долгов по кредитке превращается в настоящую проблему, что обусловлено неправильным подходом к погашению задолженностей по кредитной карте. Каким же образом возвращать долги по кредитным картам, чтобы
избежать «долговой ямы».
«Нет» минимальным платежам
Казалось бы,
минимальные платежи придуманы банками именно для удобства клиентов. Допустим, не хватает денег на возврат долга по карте – пожалуйста, внеси минимально возможную сумму, примерно 7-8 % от суммы долга, и будь спокоен. Но такие «снисхождения» банка имеют свою подоплеку. Первая, более соответствующая потребностям заемщика, позволяет не нарушать порядок погашения и не выбиваться из графика. А вот вторую иначе как меркантильной назвать нельзя –
сумма минимального платежа практически в полном объеме уходит на выплату процентов по кредиту, при этом
сумма основного долга не уменьшается. Минимальные платежи являются своего рода «подарками» банку. При желании побыстрее закрыть долг по кредитной карте следует выплачивать максимально возможные суммы, тем более что это разрешено договором.
Консолидация имеющихся долгов
Активное распространение кредиток привело к тому, что у некоторых граждан имеется несколько кредитных карт одновременно. Если произошло так, что баланс всех карт исчерпан и требуется оплатить сразу несколько кредитов, в первую очередь следует оценить «масштабы бедствия». Нужно подсчитать общую сумму долга по всем картам и подняв договора по ним посмотреть размер процентной ставки по каждой из них. В отличие от Европы, в России такой программы как «консолидация долгов», то есть погашение одним кредитом нескольких кредитных задолженностей, не предусмотрено. Но заемщик может самостоятельно использовать данную схему. Для этого нужно взять кредит наличными,
погасить долги по всем кредитным картам и выплачивать уже один кредит.Помимо прочего данный вариант может уменьшить расход по кредитным долгам за счет разницы в ставках. Помимо материальной выгоды удобство консолидации долгов заключается и в отсутствии необходимости вспоминать, по какой карте и когда необходимо погасить долг.
Долги по кредиткам в порядке очередности
Данное решение предполагает погашение долгов без привлечения стороннего кредита. Основополагающее значение отдается все той же процентной ставке. Нужно определить какая кредитка обладает самой высокой процентной ставкой. Затем следует подсчитать, какую сумму в месяц планируется выделить на
погашение кредитов. Далее эта сумма распределяется таким образом, чтобы самый большой платеж выплачивался по карте с наибольшей процентной ставкой, а по остальным картам выплачиваются минимальные равные платежи. При полной выплате задолженности по одной карте, опять выбирается карта с наиболее высокими процентами и алгоритм действий повторяется. Подобными действиями процесс погашения долгов по кредиткам пойдет гораздо быстрее.
Возврат кредитки банку
Отдельно следует упомянуть и о возврате кредитной карты соответствующему банку. Ни в коем случае не следует оставлять ее дома или уничтожать в случае ненадобности. Даже если
кредитка была прислана почтой, при ее неиспользовании необходимо вернуть ее. При этом нужно довести до сведения банка информацию о желании закрыть карту и подтвердить это письменным заявлением. В случае если задолженность по кредитке отсутствует, банк аннулирует карту незамедлительно. В противном случае абсолютно законным будет требование банка о погашении долга. Для аннулирования карты необходимо расторгнуть договор о ее обслуживании и вернуть саму карту, поскольку она представляет собой собственность банка. Полученную по почте карту возвращать следует не активированную и в запечатанном конверте. Если активация карты все же имела место быть, то процедура возврата затянется, так как активация означает согласие клиента на условия банка. В результате придется расторгать договор и
гасить задолженность, которая может образоваться даже без использования кредитных средств. По умолчанию после активации с карты списывается определенная сумма за ее обслуживании и при несвоевременном погашении начисляются пеня в дополнение к процентам. В итоге может накопиться внушительная сумма долга.
Если самостоятельно погасить задолженность не удается, следует обратиться в банк. Тесное сотрудничество с банком поможет в дальнейшем избежать множества проблем, к тому же банковские сотрудники могут помочь найти наиболее приемлемое решение.
Понравилась статья? Рассказать друзьям!