Собираясь оформлять на свое имя долгосрочный кредит, заемщик, прежде всего, должен быть уверен в собственной платежеспособности. Но как быть, если ситуация внезапно меняется, например, с приходом кризиса? Ведь случиться может всякое, начиная от снижения зарплаты и заканчивая потерей работы. Но даже в том случае, если повезло сохранить и доход, и место работы, кризис все равно вносит в жизнь свои коррективы в виде значительно подросших цен. Ежедневные траты увеличиваются, но ведь и кредитные выплаты меньше не становятся. И как же поступить заемщикам, не справляющимся со своими финансовыми обязательствами по отношению к банку? Прекращение платежей чревато серьезными проблемами, ведь долг никуда не денется. Выплачивать его все равно придется, но потом уже с большими процентами и штрафами. Специалисты по финансам предлагают несколько способов решения подобных проблем.
Вариант 1. Договоритесь с банком
Если вы осознали, что очередной кредитный платеж вам не по карману, как и все последующие, сразу же обращайтесь в банк. Причем сделать это нужно действительно заранее, не дожидаясь крайнего срока, чтобы не получить даже малейшей просрочки. Безусловно, банки не слишком охотно идут на предоставление всевозможных уступок по выплатам: им выгоднее получить от вас деньги сейчас и в том количестве, которое оговорено в кредитном договоре. Но с другой стороны, невыплаты по кредитному долгу чреваты увеличением задолженности и судебными разборками, поэтому банки все же склоняются к предоставлению услуг рефинансирования или отсрочки. И, если человек пришел в банк и честно признался в своей несостоятельности, ему, скорее всего, пойдут навстречу и изменят условия кредитного договора. Среди уступок кредитных структур для заемщиков можно назвать следующие:
• Кредитные каникулы. При предоставлении этой услуги банк в ближайшие 2-6 месяцев будет требовать с заемщика только процент за пользование кредитом, в то время как основная часть суммы клиентом погашаться не будет. За время отсрочки заемщик сможет найти новую работу или иной источник дохода.
• Изменение условий договора. Изменив условия кредитного соглашения, клиент может добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа, что станет хорошим подспорьем в кризис. Общая сумма кредита от этого никак не изменится, так как суть этих изменений заключается в увеличении срока кредитования. Платить кредит вы будете дольше, а значит, увеличится сумма процентов, которые вы должны будете выплатить банку. Но, тем не менее, вы сможете без просрочек ежемесячно погашать кредит значительно меньшей суммой.
• Рефинансирование. Суть заключается в оформлении нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Не самый лучший выход в кризис, ведь найти выгодное предложение по кредиту сейчас довольно сложно.
Вариант 2. Обратитесь в суд
Многие наши соотечественники с боязнью относятся к судебным разбирательствам, особенно если они касаются финансовых структур. И напрасно, ведь в судебной практике нередки случаи, когда в ходе разбирательств банки «прощают» заемщикам штрафы и долги по процентам, обязуя их заплатить лишь основную сумму кредита. В некоторых случаях заемщику выгоднее самому обратиться в суд, конечно, не без консультации юриста. Но ни в коем случае не стоит игнорировать судебные повестки, если банк вызывает вас к ответу через суд. Так что же следует предпринять, чтобы суд не потребовал с вас оплаты штрафов по кредиту? Эксперты советуют следующее:
• Приходить по каждой судебной повестке в суд.
• Представить суду копию трудовой книжки (в том случае, если вы лишились места работы или получили должность со значительно меньшей заработной платой).
• Представить суду все необходимые документы, подтверждающие факт уменьшения семейного дохода. Это может случиться из-за потери работы мужем или женой, необходимости в дорогостоящем лечении домочадца, появлении ребенка и т.д.
Если вы аргументируете ваши невыплаты уважительными причинами, суд займет вашу сторону и не станет взыскивать с вас ни штрафы, ни процент за пользование кредитным продуктом. Кстати, возможно, в ближайшем будущем заемщикам не придется выплачивать проценты в случае полного погашения суммы займа. Такой законопроект разрабатывается депутатами Госдумы.
Вариант 3. Станьте банкротом
Президент подписал указ, который спасет от кредитных выплат тех заемщиков, которые потеряли все свое имущество, а попросту, обанкротились. Закон вступит в силу с июля текущего года и коснется тех банковских клиентов, которые оформили кредит на сумму более 500 тыс. руб. Процедура банкротства позволит заемщику избежать выплаты долга и процентов по нему, но есть в этой ситуации и слабые стороны. Во-первых, нужно будет стать банкротом, то есть человеком, не имеющим ничего, кроме жилья и нескольких необходимых вещей. Во-вторых, в ближайшие пять лет обанкротившийся банковский клиент не сможет оформить ни одного кредита. К тому же, совсем не факт, что кредиторы после истечения этого срока позволят такому нерадивому клиенту опять взять кредит, ведь человек, который единожды подвел финансовую организацию, может сделать это снова.
В ходе статистических опросов, проведенных в начале наступившего года, получены следующие данные: 6 миллионов российских заемщиков (из общей суммы в 40 миллионов) хотя бы раз за свою кредитную историю имели просроченный платеж. Экономические трудности в стране обязательно приведут к тому, что эта сумма увеличится в разы. Поэтому важно подобрать для себя наиболее подходящий способ кредитных выплат, который позволит избежать просрочек и долговых проблем. Это не только успокоит нервы, но и даст возможность получить займ снова, если вдруг появится нужда в этом.
Понравилась статья? Рассказать друзьям!